Po co istnieje taka instytucja jak informacje kredytowa? Jest wiele powodów, przemawiających za zasadnością jej istnienia. Między innymi jednym z powodów jest śledzenie swojej historii kredytowej, a także wpływających zapytań o naszą dotychczasową przeszłość związaną z kredytami lub pożyczkami. Takich informacji poszukują zarówno banki, jak i firmy pożyczkowe, które chcą sprawdzić, czy bezpiecznie można nam pożyczyć pieniądze. Raport BIK jest również jednym z ważniejszych kryteriów, jeśli chodzi o warunki pożyczki, jakie otrzymamy od firmy.
Jakiego rodzaju informacje zawarte są w bazach danych BIK? To przede wszystkim dane o tym, czy wcześniejsze zobowiązania były spłacane w terminie. Jeśli z jakichś powodów nie były, to odnotowane zostają informacje o tym, jak duże było opóźnienie, ile wyniosły odsetki i czy należność została spłacona. Oczywiście oprócz tego, odnajdziemy także informacje o tym, w jakich bankach i w jakiej wysokości mieliśmy kredyty lub pożyczki. Istnienie informacji kredytowej ma sens również z wielu innych powodów. Każdy z nas, kto kiedykolwiek miał kredyt, pożyczkę lub kartę kredytową, znajduje się w takiej bazie. Istniejąca możliwość samodzielnego sprawdzenia swojego BIKu, daje odpowiedź na pytanie, jak jesteśmy widziani oczami banku i czy możemy liczyć na korzystne oferty.
Ktoś może powiedzieć – sprawdź swój BIK, ale jak dokładnie tego dokonać? Jest na to prosty, łatwy i niezawodny sposób. Polega ona na wykupieniu raportu na swój temat. Raport taki jest sprzedawany online w postaci wydruku PDF, wysyłanego mailem lub do pobrania ze strony. Raport BIK to szczegółowa i przejrzysta analiza wszystkich zapytań, które wpłynęły do BIKu dotyczące twojej osoby, a także analiza punktowa, przedstawiająca twoją wiarygodność kredytową. Poza tym, będziesz w raporcie posiadał zestawienie dotychczasowych kredytów i pożyczek, które zostały ci udzielone. Znajdziesz tam zarówno te, które już zostały spłacone, jak również te, które są w trakcie spłaty. Raport BIK daje również przejrzystą odpowiedź na pytanie, czy posiadasz jakieś zaległe zobowiązania finansowe, które mogą wymagać natychmiastowej interwencji.
Czy można bagatelizować BIK? Niestety wiele osób tak robi, twierdząc że baza BIK nie jest im do niczego potrzebna. To błąd. Nawet jeśli w ciągu najbliższych lat nie planujesz zaciągać żadnych pożyczek i kredytów, to nie wiesz czy nie będziesz ich potrzebował później. Negatywne wpisy w historii BIK mogą skutecznie uniemożliwić otrzymanie takiego kredytu, odcinając cię od realizacji swoich marzeń, takich jak remont lub zakup mieszkania.
A co zrobić, jeśli podejrzewasz że Twój BIK może nie być tak dobry, jakbyś chciał? Pierwszym krokiem jest upewnienie się, czy rzeczywiście twoja ocena w BIK jest tak zła. Sprawdź swój BIK w najniższej cenie, a następnie skontaktuj się z doradcą finansowym. Posiadają one duże doświadczenie w czyszczeniu baz BIK ze złych i przeterminowanych wpisów, które nie zostały usunięte. Być może w twoim przypadku jest podobnie. Być może zadłużenia, które spłaciłeś nadal widnieją w bazie, psując twoją opinię?
Oferta produktowa „TOP Pożyczka” jest dostępna od 27.10.2021 r. i dotyczy „Pożyczki Dopasowanej” o całkowitej kwocie pożyczki od 2 000 zł do 15 000 zł spłacanej w 24 miesięcznych ratach. Z oferty „TOP Pożyczka” mogą skorzystać wyłącznie nowi Klienci. Warunkiem skorzystania z „TOP Pożyczki” jest zawarcie aneksu w dacie podpisania umowy „Pożyczki Dopasowanej” w obecności Doradcy Klienta oraz pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej konsumenta. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,73%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 5000 zł, całkowita kwota do zapłaty: 5500 zł, oprocentowanie stałe: 0%, całkowity koszt kredytu: 500 zł (w tym: prowizja 0 zł, opłata przygotowawcza 40 zł, opłata za elastyczny plan spłat 460 zł, odsetki 0 zł), 23 miesięczne równe raty w wysokości 229,17 zł oraz ostatnia 24 rata w wysokości 229,09 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 07.02.2022 r. na reprezentatywnym przykładzie „TOP Pożyczki”
Przykład reprezentatywny dla pożyczki: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 247,80%; całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 5 000 zł; zmienna stopa oprocentowania 6,6%, całkowity koszt pożyczki 2 080 zł (w tym: prowizja 1983,30 zł, odsetki 96,70 zł); całkowita kwota do zapłaty 7 080 zł, płatna w 6 miesięcznych ratach po 1180 zł. Kalkulacja na dzień 19.07.2021 r. Udzielenie pożyczki zależy od dokonania uprzedniej oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy. Opłata rejestracyjna (zwrotna): 1 gr.
Reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki udzielanej za pośrednictwem strony internetowej www.vivus.pl, aplikacji mobilnej Vivus.pl lub przez telefon: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 0% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1000 zł; całkowita kwota do zapłaty 1000 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 0%; całkowity koszt pożyczki 0 zł; umowa na 61 dni. Stan na 04.04.2023r.
Reprezentatywny przykład dla kolejnej pożyczki udzielanej za pośrednictwem strony internetowej www.vivus.pl, aplikacji mobilnej Vivus.pl lub przez telefon: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 319,14% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 6100 zł; całkowita kwota do zapłaty 6862,50 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 20,5%; całkowity koszt pożyczki 762,50 zł (prowizja 659,72 zł, odsetki 102,78 zł); umowa na 30 dni. Stan na 04.04.2023r.
1 Oferta produktowa „Nowoczesna” obowiązuje od 09.10.2019 r. i dotyczy pożyczki w wysokości od 10 000 zł do 60 000 zł, zawieranej na okres od 66 do 96 miesięcy za pośrednictwem strony www.smartney.pl. Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 24,70%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 24 316,38 zł, całkowita kwota do zapłaty 45 981,08 zł, oprocentowanie zmienne 16,75%, całkowity koszt kredytu 21 664,70 zł (w tym: prowizja 3 708,25 zł, odsetki 17 956,45 zł), 77 miesięcznych równych rat po 596,23 zł, ostatnia rata wyrównująca 667,60 zł. Kalkulacja na dzień 16.03.2023 r.
1 Oferta produktowa „Nowoczesna” obowiązuje od 09.10.2019 r. i dotyczy pożyczki w wysokości od 10 000 zł do 60 000 zł, zawieranej na okres od 66 do 96 miesięcy za pośrednictwem strony www.smartney.pl. Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 24,70%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 24 316,38 zł, całkowita kwota do zapłaty 45 981,08 zł, oprocentowanie zmienne 16,75%, całkowity koszt kredytu 21 664,70 zł (w tym: prowizja 3 708,25 zł, odsetki 17 956,45 zł), 77 miesięcznych równych rat po 596,23 zł, ostatnia rata wyrównująca 667,60 zł. Kalkulacja na dzień 16.03.2023 r.